Um dos golpes financeiros mais comuns é o Esquema-pirâmide.
Geralmente disfarçado como uma oportunidade de investimentos, com retornos muito mais vantajosos do que os portfólios diversificados bancários, esses golpes são estruturas extremamente organizadas, e, por vezes, difíceis de serem comprovadas.
Podemos pensar no caso de Bernie Madoff (1938-2021), que criou um fundo de ações fraudulento, causando rombos nas contas de investidores, na casa dos 65 bilhões de dólares, no início dos anos 2000.
Novos casos de investimentos suspeitos, como o recente caso envolvendo uma carteira gerenciada de Bitcoins, trouxeram esse tipo de fraude de volta às mídias.
Entretanto, há alguns elementos que caracterizam um esquema-pirâmide. Você sabe quais são as características principais de fraudes dessa natureza? Leia nosso artigo, e evite golpes.
1. Lucros acima da média
Muitas vítimas de esquemas-pirâmide são atraídas pela promessa de retornos financeiros com juros muito acima da média de mercados tradicionais, como os do Mercado de Ações ou Títulos Bancários.
Essa parte da fraude se deve, principalmente, pelo fato de ela não estar vinculada à realidade. Ou seja, os dados apresentados como garantia são falsos. Logo, podem trazer qualquer valor.
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2. Comissões por recrutamentos
Outro caracterizante de um esquema-pirâmide (inclusive, que lhe vale o nome) é a comissão de recrutamento, isso é, um ganho que um “investidor” mais antigo recebe, quando consegue que novos membros se associem.
Por vezes, essa comissão pode ser uma benesse. Os lucros obtidos com os novos membros se convertem, ao antigos, como lucro do capital inicial investido.
Porém, há um momento no qual a estrutura torna-se insustentável, e nenhum dos “investidores” iniciais (além do fundador do esquema) conseguem reaver seu dinheiro.
3. Ausência de serviços concretos
Esquemas-pirâmide são caracterizados pela natureza obtusa, quando pensamos na empresa de fachada. Madoff tinha um suposto “Fundo de investimentos”, mas afinal, qual era o serviço prestado pelo executivo americano de facto?
Golpes desse formato são ocultados em empresas com nomes e razões-sociais obscuras e pouco explicitadas, pois efetivamente elas não servem a nada, salvo gerar lucro para o fundador do esquema.
4. Estrutura-pirâmide
A estrutura de um esquema-pirâmide é marcado pela hierarquização dos membros, com uma suposta vantagem para os mais antigos.
Em termos práticos, isso significa que a base da pirâmide (novos “investidores”) são os financiadores do topo – o membro-fundador, o golpista. Os lucros desse são devido aos aportes feitos por aqueles.
A estrutura se sustenta, enquanto existirem novos membros sazonalmente.
5. Contabilidade ambígua
Esquemas-pirâmide se valem, principalmente, de documentos fiscais ambíguos, incompletos ou ininteligíveis, para justificar suas ações, e eventuais baixo-rendimentos.
Isso acontece devido ao elemento principal de sua natureza: a ausência de um serviço concreto, para os investidores.
Logo, os registros fiscais e bancários são redigidos e produzidos de forma que as flutuações de caixa não sejam facilmente interpretadas. Essa é, inclusive, uma estratégia para se evadir de investigações criminais posteriores.
